Если МФО передала (уступила) ваш долг другой компании, договор продолжает действовать на прежних условиях — меняется только кредитор. МФО обязана предупредить вас о планируемой передаче и в течение 30 календарных дней сообщить о состоявшейся: кому, сколько и по каким реквизитам теперь платить. Новый кредитор получает права в том же объёме и обязан соблюдать все ограничения закона.
Передача долга не освобождает от его возврата и не увеличивает его. Памятка описывает общий порядок для микрокредита физлица; если сумма или кредитор вызывают сомнения, ситуация зависит от документов.
Что такое уступка долга
Уступка требования — это передача кредитором своего права требовать долг другому лицу. Согласия должника для этого по общему правилу не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором (Гражданский кодекс, Общая часть, статья 339).
Для микрокредитов закон добавляет: МФО не вправе уступать право требования без согласия заёмщика, если иное не предусмотрено законами или договором (Закон о микрофинансовой деятельности, статья 9-1, пункт 6). На практике право МФО передавать долг обычно уже записано в договоре — проверьте свой.
Передать долг по потребительскому микрокредиту без залога МФО может при просрочке свыше 90 последовательных календарных дней, по микрокредиту под ипотеку — свыше 180 дней (статья 9-2, пункт 5).
Кому МФО может передать долг
Только лицам, которых перечисляет закон (статья 9-1, пункт 5), например:
- банку;
- другой МФО с аналогичным видом деятельности;
- коллекторскому агентству;
- специальной финансовой компании при секьюритизации.
Передать долг постороннему лицу, не указанному в законе, МФО не вправе. Нельзя и раздробить права требования к одному заёмщику между несколькими лицами (пункт 7).
Временный запрет передачи коллекторам
На период, установленный законом, МФО запрещено уступать коллекторским агентствам долги по микрокредитам физлиц, не связанным с предпринимательством (статья 9-1, пункт 5-2). Это не мешает МФО передать долг коллекторам на досудебное взыскание по договору оказания услуг — тогда кредитором остаётся МФО.
Какие уведомления положены
При уступке долга по потребительскому микрокредиту МФО обязана (статья 9-1, пункт 8):
- До заключения договора уступки — уведомить вас о планируемой передаче и о передаче ваших персональных данных в связи с ней.
- В течение 30 календарных дней после заключения договора уступки — сообщить о состоявшемся переходе прав с указанием:
- наименования, адреса и банковских реквизитов нового кредитора;
- объёма переданных прав;
- размера и структуры долга: основной долг, вознаграждение, неустойка и другие суммы.
Уведомления направляются способом из договора и через цифровые каналы — личный кабинет, приложение.
Кому теперь платить
- Пока нет уведомления о переходе прав — платите прежнему кредитору. Если должника письменно не уведомили, исполнение первоначальному кредитору признаётся исполнением надлежащему кредитору (Гражданский кодекс, статья 339, пункт 3).
- Если вы заплатили МФО уже после уступки, МФО обязана перевести эти деньги новому кредитору с расшифровкой (статья 9-1, пункт 8).
- После уведомления — платите новому кредитору по реквизитам из уведомления и сохраняйте квитанции.
Осторожно с «новыми реквизитами» по телефону
Мошенники звонят и пишут от имени «нового владельца долга». Платите только по реквизитам из официального уведомления МФО или после того, как новый кредитор письменно подтвердил переход прав. Название и БИН нового кредитора сверяйте по реестрам.
Что не меняется
- Условия договора. Право переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода (Гражданский кодекс, статья 341). Ставка, график и пределы начислений остаются прежними.
- Ограничения закона. Новый кредитор признаётся кредитором с правами и обязанностями по договору и соблюдает все требования закона к отношениям с заёмщиком, в том числе обновляет данные в кредитном бюро и рассматривает заявления об изменении условий по установленным правилам (статья 9-1, пункт 10).
- Ваши права. Право просить реструктуризацию, обращаться с жалобой, к омбудсману и в суд сохраняется.
Цена, за которую долг продали новому кредитору, вашу сумму не уменьшает и не увеличивает.
Как проверить нового кредитора
- Сверьте название и БИН из уведомления с реестрами: банков и МФО — у АРРФР, коллекторских агентств — в реестре АРРФР.
- Запросите подтверждение перехода прав и расчёт долга — образец ниже.
- Сравните расчёт с последней суммой у МФО на дату передачи: сумма не должна вырасти из-за самой уступки.
- Если что-то не сходится — напишите прежней МФО и при необходимости в АРРФР.
Запрос новому кредиторуБез ввода данных на сайте
В [название нового кредитора], БИН [номер] от [ФИО], ИИН [номер], адрес и e-mail для ответа [ ] Запрос Мне сообщили, что права требования по договору о предоставлении микрокредита № [номер] от [дата], заключённому с [название МФО], переданы вам. Прошу предоставить: 1) подтверждение перехода прав требования — дату и реквизиты договора уступки; 2) объём переданных прав и расчёт задолженности на дату уступки с разбивкой на основной долг, вознаграждение и неустойку; 3) расчёт на текущую дату; 4) банковские реквизиты для погашения. Основание: пункты 8 и 10 статьи 9-1 Закона РК «О микрофинансовой деятельности». [дата, подпись]
Частые вопросы
Долг продали — значит, можно не платить?
Нет. Новый кредитор получает те же права, что были у МФО. Меняется только, кому платить.
Новый кредитор может поднять ставку или пеню?
Нет. Право переходит на тех же условиях, а новый кредитор обязан соблюдать все ограничения закона.
Я заплатил старой МФО после передачи долга. Деньги пропали?
Нет. Если уведомления о переходе не было, такой платёж засчитывается. Если было — МФО обязана перевести полученные деньги новому кредитору. Сохраните квитанцию.
Можно ли попросить реструктуризацию у нового кредитора?
Да. Новый кредитор обязан рассматривать заявления заёмщика об изменении условий по правилам, установленным для МФО.
Источники и дата проверки
Подготовила редакция Zaito. Проверено 16 октября 2026 года по действующей редакции законов. Не проверено юристом. Памятка описывает общий порядок для микрокредита физлица; итог зависит от договора и документов.
- Закон РК «О микрофинансовой деятельности» — статьи 9-1 (пункты 5–10 — уступка прав требования) и 9-2 (пункт 5 — сроки).
- Гражданский кодекс РК (Общая часть) — статьи 339 (переход прав кредитора) и 341 (объём прав нового кредитора).