Для проверки расчёта микрокредита в Excel внесите сумму долга, реально полученные деньги, ставку, число дней и отдельные выплаты в готовый файл. Он покажет вознаграждение по простой модели, возврат кредитору и денежный расход. Если сумма возврата из договора известна, её можно сравнить с моделью отдельно.
В таблице уже заполнен вымышленный пример: долг 50 000 ₸, на руки 49 000 ₸, возврат 50 500 ₸. Расход — 1 500 ₸, хотя сами проценты составляют только 500 ₸. Именно эту разницу легко потерять, если считать только ставку.
Файл подходит для одного платежа и неизменного основного долга. ГЭСВ не вводите вместо ставки начисления: она не является дополнительной комиссией или дневным процентом.Скачать калькулятор микрокредита для Excel
Скачать таблицу расчёта .xlsxОдин лист, голубые ячейки для ввода, результаты сверху. Формулы открыты: их можно посмотреть в строке формул. Файл не содержит макросов или внешних подключений; ИИН, номер договора и реквизиты карты для расчёта не нужны.
В Excel откройте файл и сохраните свою копию. Заменяйте значения B14–B21, не стирая формулы в верхнем блоке. Если файл открылся в защищённом просмотре, изучите его содержимое; включать макросы не требуется.
Для Google Sheets импортируйте скачанный файл через «Файл → Импортировать» в новую таблицу. Порядок описан в официальной справке Google. После импорта сначала проверьте исходный пример: B8 должно показывать 500, B5 — 1 500. Затем заменяйте числа своими.
Формулы проверены при подготовке файла, но импорт и пересчёт в вашем Excel или Google Sheets нужно проверить по этому контрольному примеру. Локальные настройки приложения могут влиять на ввод дробных чисел.
Что вводить: ставка, сумма на руки и услуги
Не переносите всё из рекламы. Откройте индивидуальный договор, расчёт возврата и информацию о фактическом поступлении денег.
| Ячейка | Значение | Как не ошибиться |
|---|---|---|
| B14 | Основной долг по договору, ₸ | Не уменьшайте его на удержание из выдачи. |
| B15 | Реально полученная сумма, ₸ | Деньги, которыми вы могли пользоваться после удержаний. |
| B16 | Количество начисляемых дней | Целое положительное число по методике договора. |
| B17 | 1 — дневная ставка; 2 — годовая | Определите единицу ставки до расчёта. |
| B18 | Ставка числом без знака % | Для 0,1% введите 0,1; для 36,5% — 36,5. |
| B19 | Дней в годовой базе | В примере 365. Для годовой ставки сверьте базу; при дневной оставьте 365. |
| B20 | Отдельные выплаты сверх возврата, ₸ | Только суммы, не учтённые в возврате и не удержанные из выдачи. |
| B21 | Полный возврат кредитору по договору, ₸ | Если неизвестен, очистите ячейку. Не ставьте 0 вместо неизвестной суммы. |
В зависимости от настроек дробь вводится с запятой или точкой. Убедитесь, что B18 содержит число, а не текст. Не вводите «0,1%» со знаком процента: программа может сохранить это как 0,001, а наша формула ещё раз разделит значение на 100.
Нулевая ставка и отсутствие отдельных платежей допустимы: впишите числовой 0. Неизвестную плату нулём не обозначайте. Пустое поле B20 блокирует полный расчёт модели, потому что без этой суммы нельзя подтвердить все выплаты.
Проверка за минуту: три сценария
Все числа ниже вымышленные. Срок — 10 дней, основной долг — 50 000 ₸, дневная ставка — 0,1%. Вознаграждение составляет 50 000 × 0,1 ÷ 100 × 10 = 500 ₸.
| Сценарий | Получено | Все выплаты | Расход |
|---|---|---|---|
| Без услуг | 50 000 ₸ | 50 500 ₸ | 500 ₸ |
| Удержали 1 000 ₸ из выдачи | 49 000 ₸ | 50 500 ₸ | 1 500 ₸ |
| То же удержание и ещё 300 ₸ отдельно | 49 000 ₸ | 50 800 ₸ | 1 800 ₸ |
В третьем сценарии B20 = 300. Удержанные 1 000 ₸ туда не добавляем: они уже уменьшили B15 до 49 000 ₸. Иначе получилось бы ошибочное удвоение расхода.
Для проверки годового режима замените B17 на 2, B18 на 36,5 и оставьте базу 365. При том же сроке и долге модель снова даст 500 ₸ вознаграждения. Это равенство относится к нашему примеру простой процентной модели, а не к нормативному расчёту ГЭСВ.
Как посчитать проценты по займу в Excel
Дневная модель: основной долг × ставка ÷ 100 × число дней. Годовая: тот же результат дополнительно делится на годовую базу. В файле одна формула выбирает режим по B17.
Вознаграждение в B8 округляется один раз до двух знаков. Такой принцип работы функции ROUND описывает Microsoft. Если МФО округляет начисления ежедневно или использует другую временную базу, нужен её метод — расхождение с нашей моделью ещё не доказывает ошибку.
Остальные шаги видны отдельно:
- B7: основной долг + рассчитанное вознаграждение;
- B6: возврат по модели + отдельные выплаты;
- B5: все выплаты по модели − реально полученные деньги;
- B9: возврат из договора − возврат по модели;
- B10: возврат из договора + отдельные выплаты − полученные деньги.
B5 и B10 — два разных основания расчёта. Первое использует простую модель процентов, второе — введённый вами официальный возврат. Не складывайте эти результаты.
Сумма МФО отличается от таблицы: что сверить
Сначала сравните B7 с полным возвратом за тот же сценарий. Остаток после частичной оплаты, сумма досрочного погашения и возврат в конце срока могут относиться к разным датам и условиям.
Если B9 не равен нулю, проверьте по порядку: основной долг, единицу ставки, число начисляемых дней, годовую базу, округление и состав возврата. Уточните, включены ли услуги в официальную сумму, чтобы не прибавить их ещё раз в B20.
Если причина неясна, запросите у МФО расшифровку расчёта на нужную дату: основной долг, вознаграждение, отдельные начисления, использованные дни и метод округления. Сохраните исходные данные и ответ, а не только итоговую цифру из таблицы.
Когда полный возврат уже известен и нужно разобрать стоимость без моделирования процентов, используйте проверку предложения. Она помогает отделить деньги на руки от суммы возврата и дополнительных выплат.
Когда этот Excel-файл не подходит
Не используйте его как готовый график для займа с несколькими платежами и уменьшающимся остатком. Он также не рассчитывает продление, просрочку, сложные проценты или ГЭСВ. Для этих задач нужны другие исходные данные и методы.
Файл проверяет арифметику выбранной простой модели и денежный расход по введённым суммам. Он не проверяет законность ставки, полноту раскрытия услуг или правильность договора. Если известна только рекламная ставка, результат ещё не является полной стоимостью вашего займа.
Частые вопросы
Нужно вводить 0,1 или 0,001 для ставки 0,1%?
В этом файле — 0,1 без знака %. Формула сама делит число на 100. Проверьте, что приложение распознало значение как число.
Почему таблица показывает «Нет расчёта»?
Проверьте числовые значения B14–B20: положительные долг, полученную сумму, целое количество дней и базу; тип 1 или 2; неотрицательные ставку и отдельные выплаты. Пустые обязательные поля не заменяются нулями.
Можно ли вместо ставки подставить ГЭСВ?
Нет. Здесь нужна ставка начисления по договору в выбранных единицах. Файл не выполняет нормативный расчёт ГЭСВ.
Почему B9 показывает «Нет данных»?
Для сравнения нужен числовой неотрицательный возврат в B21 и доступный расчёт модели. Если официальная сумма неизвестна, поле должно оставаться пустым.
Отправляет ли файл мои суммы на Zaito?
В файле нет внешних подключений. Расчёт выполняется в вашем приложении. При загрузке в Google Sheets вы храните копию в своём Google-аккаунте; проверьте её настройки доступа.
Источники и границы расчёта
Денежные примеры и таблица — редакционная модель Zaito, а не условия конкретной МФО. До расчёта сверьте метод начисления с индивидуальным договором. Для подтверждения суммы к оплате нужен расчёт кредитора на соответствующую дату.