Заблокированная карта или счёт — не всегда арест по долгу. Банк может сам приостановить операции, если заподозрил мошенничество, или по правилам финансового мониторинга. Арест же накладывает только судебный исполнитель, суд или орган уголовного преследования. У каждой причины свои сроки и свой порядок снятия, поэтому первым делом узнайте основание.
Памятка описывает общий порядок. Если блокировку связывают с вашим участием в мошеннической или незаконной операции, ситуация зависит от обстоятельств — её стоит разбирать с юристом.
Почему банк блокирует карту или счёт?
| Причина | Кто решает | Сколько длится |
|---|---|---|
| Подозрение на мошенничество | Банк, антифрод-центр Нацбанка, полиция | До 5 рабочих дней на анализ, дольше — если не дали пояснения |
| Финансовый мониторинг | Банк и уполномоченный орган по финмониторингу | Сроки устанавливает закон и решение госоргана |
| Арест по долгу | Судебный исполнитель или суд | Пока не прекращено производство |
| По вашей просьбе или по условиям договора | Банк по договору с вами | По правилам банка |
Если вы ИП, расходные операции по счетам могут приостановить также органы государственных доходов по основаниям из закона (Закон о банках, статья 70).
Банк заподозрил мошенничество: что происходит?
Платёж или перевод признаётся операцией с признаками мошенничества, если об этом сообщил клиент, есть подтверждённые сведения от органа уголовного преследования, есть основания по внутренним правилам банка или отправитель или получатель есть в базе антифрод-центра Национального Банка (Закон о платежах и платёжных системах, статья 25-1).
Тогда банк:
- приостанавливает платёж или операции по счёту, или блокирует сумму перевода — не более чем на 5 рабочих дней;
- сообщает клиенту о приостановлении с указанием причин и оснований — в порядке, установленном договором;
- в течение этих 5 рабочих дней анализирует операции, в том числе запрашивает у клиента дополнительную информацию;
- если клиент не дал запрошенную информацию, блокирует счёт до получения пояснений;
- если операцию не признали мошеннической, проводит платёж и возобновляет операции, если нет других препятствий.
Если банк передал сведения через антифрод-центр в полицию, орган уголовного преследования в течение трёх рабочих дней сообщает о дальнейших действиях. Если решения нет, банк проводит платёж и снимает блокировку, если нет иных оснований.
Можно получить базовые услуги
Пока операции по счёту приостановлены, клиент вправе обратиться в банк за ограниченным перечнем финансовых и платёжных услуг в порядке, установленном Национальным Банком (статья 25-1).
Блокировка по финансовому мониторингу
Банки — субъекты финансового мониторинга. Закон о противодействии отмыванию доходов обязывает их проверять клиентов и операции (статья 13):
- Банк обязан отказать в операции или прекратить отношения с клиентом, если не может провести обязательную надлежащую проверку клиента — например, установить его личность.
- Банк вправе отказать в операции, если подозревает, что счёт используется для отмывания доходов или финансирования терроризма.
- Подозрительную операцию банк не проводит, пока уполномоченный орган не решит, приостанавливать ли её. Решение принимается в течение 24 часов, приостановление — до трёх рабочих дней. По решению правоохранительных органов расходные операции участников операции могут приостановить до 15 календарных дней. После срока операцию проводят, если нет других препятствий.
Чаще всего проверку проходят быстрее, если сразу ответить на запрос банка: подтвердить личность, обновить данные, объяснить происхождение денег и назначение переводов.
Не сдавайте карту «в аренду»
Карта, через которую проходят чужие деньги, — частая причина блокировки и проверки полицией. Просьбы «принять перевод и передать дальше» за вознаграждение — признак мошеннической схемы.
Как понять, что это арест по долгу?
Арест налагают суды, а также судебные исполнители — по постановлению, санкционированному прокурором, или постановлению органа юстиции в упрощённом производстве (статья 70 Закона о банках). Банк в этом случае не решает сам, а исполняет чужой акт.
Признаки ареста: в банке называют номер постановления и судебного исполнителя, а ваше имя есть в Едином реестре должников. Тогда снимать ограничение нужно через исполнителя, а не через банк. На счета, предназначенные для пособий, алиментов и социальных выплат, арест не налагают.
Может ли банк закрыть счёт?
Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счёта, если на счёте больше года нет денег или больше года нет движения денег. Это не касается счетов для пособий, социальных выплат, пенсий и алиментов (Закон о платежах, статья 29). Также банк отказывается от договора по основаниям Закона о противодействии отмыванию доходов.
Отказ не допускается, пока по счёту есть неисполненные требования, аресты или приостановления — кроме отдельных случаев, когда на счёте нет денег больше года. Банк направляет уведомление об отказе в электронной форме или по почте, если договор не предусматривает иное.
Что делать, если заблокировали карту или счёт?
- Позвоните в банк по номеру с обратной стороны карты или напишите в официальном приложении. Спросите основание: проверка на мошенничество, финансовый мониторинг, арест или условия договора.
- Если банк запросил пояснения — ответьте в срок. Без них при проверке на мошенничество банк блокирует счёт до получения пояснений.
- Если это арест — узнайте номер постановления и исполнителя, проверьте себя в Едином реестре должников и обратитесь к исполнителю.
- Если блокировка связана с мошенничеством против вас — подайте заявление в полицию и сообщите банку номер обращения.
- Если не согласны с действиями банка — направьте письменное обращение в банк, затем при необходимости — в АРРФР.
Звонки «из службы безопасности банка»
Мошенники звонят с сообщением о «блокировке» и просят назвать код из SMS или перевести деньги на «безопасный счёт». Банк не просит переводить деньги для снятия блокировки. Положите трубку и сами перезвоните в банк.
Частые вопросы
Сколько банк может держать блокировку при подозрении на мошенничество?
Приостановление — не более 5 рабочих дней на анализ. Если вы не дали запрошенные пояснения, банк блокирует счёт до их получения.
Банк обязан объяснить причину блокировки?
При проверке на мошенничество — да: банк сообщает о приостановлении с указанием причин и оснований в порядке, установленном договором. Если это арест, банк может назвать постановление и исполнителя.
Если мне перевели деньги мошенники, заблокируют мой счёт?
Могут приостановить операции на время проверки. Не переводите эти деньги дальше по просьбе незнакомцев, свяжитесь с банком и объясните ситуацию.
Поможет ли выпуск новой карты?
Если ограничение наложено на счёт — нет: новая карта привязана к тому же счёту. Сначала нужно устранить основание блокировки.
Источники и дата проверки
Подготовила редакция Zaito. Проверено 15 октября 2026 года по действующей редакции законов. Не проверено юристом. Памятка объясняет общий порядок; решение по конкретной блокировке зависит от банка, госорганов и обстоятельств.
- Закон РК «О платежах и платёжных системах» — статьи 25-1 (антифрод-центр и операции с признаками мошенничества) и 29 (отказ банка от договора счёта).
- Закон РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» — статья 13 (отказ и приостановление операций).
- Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» — статья 70 (арест и приостановление операций).